比特币交易仍是灰色地带 变相换币风险重重

□本报记者联合报道

11月1日，国内几大比特币交易平台欢呼雀跃，当天比特币价格突破5000元/币。 与2015年10月1日相比，比特币价格上涨了3449多元，涨幅超过200%。 巧合的是，这一趋势几乎与人民币汇率贬值同步。 业内人士表示，在“资产荒”的背景下，比特币的财富效应超过了房地产。 同时，由于可以在国际市场进行交易，比特币被一些人当作“交换”的“地下高速公路”。 中国证券报记者了解到，目前，国内比特币交易平台均提供“换币”服务，部分单笔交易额达数千万元。

国内买国外卖

10月29日下午，在国内某大型比特币交易平台新闻发布会上，多位投资者表示，银行换币太麻烦，正在考虑通过比特币“换币”。

据业内人士介绍，比特币具有可以“兑换外汇”的天然特性，人民币资金可以通过“兑换货币”输出到国外。 所谓“汇款币”，是指将比特币从一个交易平台汇出到另一个交易平台，然后通过该平台卖出获得外汇。

比特币的底层技术是区块链。 区块链由许多节点组成，所有节点通过一个公共账本共享所有交易的所有信息，因此每个节点都对彼此的情况了如指掌，保证了区块链上的比特币可以无障碍高速流通，不像传统的金融渠道，环节之间需要很多信任协议，这就为“汇币”提供了便利条件。

目前，国内三大比特币交易平台均提供“换币”服务。 投资者向平台提交“汇款币”申请。 收件人确认接受后，最快10分钟，最慢1-2小时。 比特币可以跨越国界，到达海外比特币，无需监管部门或金融机构的审查。 平台。 随后，投资者可以在海外比特币平台出售比特币，获取美元、欧元等资金，提取现金。 收款人可以是区块链账户，也可以直接是海外比特币平台。 交易方只要知道对方在区块链上的地址，就可以轻松进行比特币的转账。 目前，海外几乎所有的比特币平台都支持美元、欧元等主要国际货币的提现。

通过“汇币”服务，投资者可以用人民币资金充值在境内比特币平台购买比特币，然后在境外比特币平台办理“汇币”卖出和提现。

目前，国内几大平台都对投资者的“汇款币种”金额进行了一定的限制。 某比特币交易平台客服表示，每日限额为30个币，但投资者可以发送邮件申请增加限额，没有上限。 据另一家比特币平台客服人员介绍，单笔交易最多汇出1000个币，每天最多汇出2000个币。 这意味着，按照目前比特币的价格，国内投资者一天之内可以通过一个比特币平台“汇出”数千万元的资金。 据比特币平台客服人员介绍，其“汇币”不设限额，公司在国内外都有平台。 国内平台以人民币计价，国际平台以美元计价。 客户可以通过这两个平台实现“人民币资金-比特币-外币资金”的转换。

灰色地带

德勤中国区块链主管秦毅认为，利用比特币兑换货币和资金出海是一个灰色地带。 2013年12月通过比特币换外汇通过比特币换外汇，中国人民银行等五部门发布《关于防范比特币风险的通知》，规定比特币是一种特定的虚拟商品，不属于货币。 北京正信律师事务所律师周律认为，由于比特币被定义为商品，上述以“兑换货币”形式进行的货币兑换本质上是一种商品交易，外汇管制是货币兑换而不是商品交易行为，因此给当前的外汇管制带来困难。 事实上，除了比特币，其他商品也可能实现间接“兑换”，只是操作上远不如比特币方便。

对于比特币平台，《通知》要求履行客户身份识别、可疑交易报告等合法反洗钱义务。 中国证券报记者发现，所有比特币交易平台充值都需要实名认证，大额资金还会有视频通话等“二次验证”，确认资金的合法性和用途。 某比特币交易平台工作人员表示，

如果发现频繁出现“人民币-比特币-美元”流通，将要求投资者提供收入来源，以防止投资者利用比特币洗钱。 据国内某大型比特币平台COO介绍，该平台有反洗钱系统，从相关维度对投资者进行评分，当评分达到一定水平时，就会启动反洗钱程序。

但对于合法资产通过“兑换货币”出境的行为，各比特币平台并没有明确的约束规则，部分平台甚至直接提供“兑换”服务。

风险不容忽视

某比特币交易平台客服人员表示，近期办理“汇款币”业务的投资者较多。 海外比特币平台相关人士表示，近期明显感觉到美元提现申请需求明显增加。 这些交易平台均未披露具体数据。

比特币用户最近显着增长。 据上述比特币平台COO介绍，与上个月相比，其平台新增用户翻了一番，越来越多的人在询问如何配置资产。

业内人士提醒，使用比特币“兑换”货币存在相当大的风险。

首先，比特币的价格波动很大。 虽然“汇币”到账只需要10分钟，但10分钟之内，比特币的价格可能会断崖式下跌。 2013年《通知》发布时，以人民币计价的比特币价格在一小时内跌幅高达35%，以美元计价的比特币价格也下跌了16%。 秦毅认为，比特币是一种非常小众的商品。 根据《通知》，金融机构和支付机构不得以比特币作为产品或服务的标价，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括发行相关金融产品、以比特币作为投资等。作为信托和基金。 目标。 比特币市场是一个去中心化的、供需驱动的市场，没有明确的定价标准，不像原油期货有原油现货定价在背后。

价格波动的风险也可能来自海外平台“搁浅”的比特币。 部分境外平台受制于严格的反洗钱法，无法一次性提取大量现金，导致比特币“套牢”，从而被动承担价格波动的风险。 国内某大型比特币平台创始人兼CEO表示，国外的反洗钱法律法规非常严格，比如需要提供合法的比特币来源。 如果是在中国境内购买但不符合中国外汇管理规定的，可能会被拒绝提现。

多位比特币交易平台高管表示，虽然比特币长期看涨，但投资者最好进行少量资产配置。 比特币在中国没有足够的历史数据支持对其周期的分析，但大宗商品通常波动较大。

其次，比特币平台本身存在运营风险。 今年8月，因以美元计价的香港比特币交易平台bitfinex存在技术漏洞，11.9万枚比特币被黑客盗走，价值高达6700万美元，损失由用户承担。 秦毅表示，目前国内对比特币的监管体系还不完善，投资者投诉的渠道有限。

业内人士认为，无论是投资还是“兑换”，普通人购买比特币都要谨慎。

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