央行去年反洗钱处罚超5亿元，虚拟资产洗钱治理愈发严格

近年来，随着数字经济的快速发展，人们的活动不断从现实世界扩展到虚拟空间，虚拟资产的概念也从虚拟货币扩展到了不可替代的代币（NFT )、元界等广阔领域。

虚拟资产的发行由于没有实物基础，也成为非法集资、传销、诈骗等非法金融活动的便捷工具。

11月26日，在2021首届陆家嘴国家金融安全峰会暨第十一届中国反洗钱高峰论坛上，中国反洗钱中心党委书记、主任勾文军介绍，中国反洗钱中心一直将虚拟资产洗钱定为刑事犯罪。作为监控重点，相关政策出台后，国内虚拟货币产业链外移，虚拟资产交易明显减少。但仍有不少个人通过境外注册或OTC参与虚拟资产交易，形成了一个环环相扣的跨境黑灰色产业。管理虚拟资产洗钱犯罪还有很长的路要走。

总体而言，当前我国金融业的反洗钱工作正逐步从满足合规要求向追求实效目标转变。央行反洗钱局副局长王静在会上表示，中国人民银行从去年开始启动。新一轮执法检查已启动，重点加强对各细分行业总机构的检查，更加注重法人全面监管的落实。

从检查结果来看，2020年，中国人民银行对600多家金融机构进行了反洗钱执法检查，对500多家违规机构实施了行政处罚，罚款金额超过5亿元。 .

在国际上，国际组织和政府也在加强对虚拟资产的监管。 2021年虚拟资产洗钱，金融行动特别工作组（FATF）发布了《基于风险处置虚拟资产和虚拟资产服务提供商的更新指南》，以指导成员国完善反洗钱和反恐融资风险评估要素和虚拟资产的方法。

从各国政府的行动来看，已有50多个司法管辖区将虚拟资产交易纳入或计划纳入监管框架，建立虚拟资产服务商许可或登记制度，并要求履行可疑交易报告义务一些司法管辖区禁止将虚拟资产交易作为非法金融活动。

然而，目前世界上并没有对虚拟资产的统一定义，但在苟文君看来，“虚拟资产”可以定义为具有真实基础的法定货币和金融产品，通过加密技术、分布式账户或类似技术以数字形式记录、存储、交易和传输虚拟资产洗钱，作为支付媒介或投资对象的虚拟化价值载体。

在虚拟资产风险监管和治理方面，苟文军认为，首先要明确虚拟资产的非金融属性，加强对虚拟资产交易的监测和分析，以洞察和识别虚拟资产的本质。资产交易。

例如，银行和支付机构作为法币与虚拟资产之间的交换纽带，应对虚拟资产交易方进行实名认证，提高对虚拟资产可疑交易和资金转移渠道的识别能力，并连接集中地下钱庄和虚拟平台OTC。商户作为监控重点，及时报告可疑交易。

在加强新技术的创新应用方面，苟文军认为，应建立虚拟资产交易追溯和场景追踪体系。例如，在地址标注和交易场景特征聚类的基础上，综合执法机构、交易平台、海外金融情报机构等共享信息，还原虚拟账户对应的真实主体，连接真实身份，虚拟资产账户和交易场景串联。将资金监控从虚拟场景扩展到真实场景。

此外，苟文军还提到，虚拟资产具有全球性，应加强与境外金融情报机构的信息共享与合作，形成打击利用虚拟资产犯罪的国际合力。